물가 상승과 경기 침체로 어려움을 겪고 있는 소상공인과 자영업자 여러분께 희소식이 있습니다. IBK기업은행이 정부와 함께 추진하는 민생지원금 정책들이 2025년에 대폭 확대되고 개선되었습니다. 특히 정책자금 상환연장, 대환대출, 전환보증의 3종 세트부터 민생회복 소비쿠폰까지, 구체적으로 어떤 혜택을 받을 수 있는지 자세히 알아보겠습니다.
1. 민생회복 소비쿠폰 – 국민 모두가 받는 직접 지원금
2025년 7월 21일부터 시작된 민생회복 소비쿠폰은 전 국민을 대상으로 하는 소비 촉진 정책입니다. 기본 15만원부터 최대 55만원까지 지원받을 수 있어 가계 부담 완화에 큰 도움이 됩니다.
지급 금액과 대상
민생회복 소비쿠폰은 소득 수준과 거주 지역에 따라 차등 지급됩니다. 일반 국민의 경우 기본 25만원을 받을 수 있으며, 비수도권이나 농어촌 인구감소지역 거주자는 최대 30만원까지 추가 지원을 받습니다. 차상위계층과 한부모가족은 최대 45만원, 기초생활수급자는 최대 55만원까지 지원받을 수 있습니다.
지급 방식은 1차와 2차로 나뉘어 진행됩니다. 1차 지급에서는 기본 금액과 지역 추가 지원금을 받고, 2차 지급에서는 추가로 10만원이 지원됩니다.
기업은행을 통한 신청 방법
IBK기업은행 고객이라면 더욱 간편하게 신청할 수 있습니다. IBK카드앱이나 기업은행 영업점에서 직접 신청 가능하며, 비씨카드 홈페이지나 페이북 앱을 통해서도 신청할 수 있습니다. 신청 후 익일부터 기업은행 신용카드나 체크카드로 사용할 수 있어 편리합니다.
신청 기간은 1차가 7월 21일부터 9월 12일까지, 2차가 9월 22일부터 10월 31일까지입니다. 첫 주에는 출생연도 끝자리에 따른 5부제를 운영하지만, 7월 25일부터는 누구나 신청할 수 있습니다.
사용처와 활용 방법
민생회복 소비쿠폰은 주소지 내 연 매출액 30억 이하 소상공인 업종에서 사용할 수 있습니다. 대형마트나 백화점, 온라인 쇼핑몰은 제외되며, 지역 상권 활성화에 초점을 맞춘 정책입니다. 사용 기간은 지급일부터 11월 30일까지이며, 기간 내 미사용시 소멸됩니다.
2. 소상공인 금융지원 3종 세트 – 2025년 대폭 확대
기업은행이 중소벤처기업부와 함께 운영하는 소상공인 금융지원 3종 세트가 2025년에 대폭 확대되었습니다. 정책자금 상환연장, 대환대출, 전환보증으로 구성된 이 프로그램은 총 8조원 규모로 늘어났습니다.
정책자금 상환연장 – 지원 대상 대폭 완화
가장 큰 변화는 지원 대상 기준이 완화된 점입니다. 기존에는 3곳 이상의 다중채무와 전년 대비 10% 이상 매출 감소가 조건이었지만, 2025년부터는 2곳 이상의 다중채무와 전년 대비 매출 감소만 있어도 신청 가능합니다. 특히 1개월 이내 단기 연체자도 신청할 수 있게 되어 더 많은 소상공인이 혜택을 받을 수 있게 되었습니다.
대환대출 – 새로운 상환 방식 추가
기존 10년 분할상환 방식에 더해 2년 거치 8년 분할상환 방식이 새롭게 도입되었습니다. 거치기간 동안은 이자만 납부하고 원금 상환을 유예할 수 있어 당장의 자금 부담을 크게 줄일 수 있습니다. 햇살론 등 정책보증부 대출도 대환 대상에 포함하는 방안을 검토 중입니다.
전환보증 – 예산 5조원에서 8조원으로 확대
지역신용보증재단의 전환보증 예산이 기존 5조원에서 8조원으로 60% 증가했습니다. 기술보증기금도 2조원 규모로 신설되어 다중채무를 보유한 여성·청년 기술창업인을 대상으로 2025년부터 2027년까지 만기도래 보증부 대출의 만기연장을 지원합니다.
3. 성실상환 인센티브 – 재기 지원 프로그램
2025년부터는 금융지원 3종 세트를 성실히 이용한 소상공인들을 위한 특별 인센티브가 마련되었습니다. 이는 어려움을 극복하려는 소상공인들의 의지를 지원하고 재도전을 돕기 위한 조치입니다.
소상공인 재도전특별자금
상환연장이나 대환대출을 3개월 이상 성실히 상환한 소상공인에게는 ‘소상공인 재도전특별자금’을 연계 지원합니다. 정책자금 기준금리에 1.6%포인트를 더한 금리로 최대 7천만원까지, 5년간 2년 거치 방식으로 대출받을 수 있습니다.
신용점수 기준 완화
상환연장 후 성실상환으로 신용점수를 회복한 소상공인에게는 대환대출 시 기존 신용점수 기준인 NCB 919점 이하 조건을 적용하지 않습니다. 신용회복 노력을 인정받아 더 유리한 조건으로 대환할 수 있게 됩니다.
전환보증 플러스 특례보증
전환보증을 3개월 이상 성실상환한 소상공인에게는 최대 3천만원까지 추가 보증을 지원하는 ‘전환보증 플러스 특례보증’이 새롭게 신설되었습니다.
4. 기업은행 자율프로그램 – 694억원 규모 추가 지원
IBK기업은행은 정부 정책과 별도로 총 694억원 규모의 자율프로그램을 시행하고 있습니다. 이는 민생금융 지원을 위한 기업은행의 자체적인 노력입니다.
보증료 캐시백 지원
청년·장년 창업기업과 소상공인을 대상으로 197억원 규모의 보증료 캐시백을 지원합니다. 별도의 신청절차 없이 기업은행이 대상고객을 선별해 지급하며, 약 6만9천여 개 기업이 혜택을 받을 것으로 예상됩니다.
초저금리대출 금리감면
소상공인 초저금리대출에 대해 204억원 규모의 금리감면 지원을 실시합니다. 이미 저금리로 대출받은 고객들도 추가 금리 부담 완화 혜택을 받을 수 있습니다.
서민금융진흥원 출연
서민금융진흥원에 출연하여 저소득층과 신용취약계층을 위한 금융지원 프로그램에 278억원을 지원합니다. 이는 더 많은 취약계층이 금융서비스를 이용할 수 있도록 돕는 사회적 역할입니다.
5. 창업기업 설비투자 특별지원 – 2조원 규모 신규 프로그램
2025년 7월 25일부터 시작된 ‘창업기업 설비투자 특별지원 프로그램’은 총 2조원 규모의 대규모 지원 정책입니다. 창업 7년 이내 중소기업과 소상공인의 사업장 구입을 지원하여 임대료 부담을 덜어주는 것이 목표입니다.
지원 내용과 조건
최초 사업장 구입 시 최대 1.5%포인트의 금리 감면 혜택을 제공하며, 지방자치단체 이차보전과 연계할 경우 최대 2.0%포인트 추가 감면으로 총 3.5%포인트까지 금리 혜택을 받을 수 있습니다. 이는 창업 초기 기업들의 고정비 부담을 크게 줄여주는 획기적인 지원 방안입니다.
6. 신청 방법과 주의사항
기업은행 민생지원금을 효과적으로 활용하기 위해서는 각 프로그램별 신청 방법과 요건을 정확히 파악해야 합니다.
민생회복 소비쿠폰 신청
IBK카드앱에서 가장 간편하게 신청할 수 있으며, 영업점 방문 신청도 가능합니다. 신청 시 휴대폰 번호나 카드 번호를 통한 본인 인증이 필요하며, 카드사를 선택하여 신청한 후에는 취소나 변경이 불가능합니다.
금융지원 3종 세트 신청
소상공인시장진흥공단 정책자금 온라인 신청시스템이나 기업은행 영업점에서 신청할 수 있습니다. 각 프로그램별로 지원 요건이 다르므로 사전에 자격 요건을 확인해야 합니다.
필요 서류 준비
사업자등록증, 재무제표, 세금납부 확인서 등 기본 서류 외에도 매출 감소를 증명할 수 있는 자료를 미리 준비해두면 신청 과정이 원활합니다.
7. 2025년 민생지원금 정책의 특징
2025년 기업은행 민생지원금 정책은 몇 가지 중요한 특징을 가지고 있습니다.
포용적 지원 확대
지원 대상을 대폭 확대하여 더 많은 소상공인과 자영업자가 혜택을 받을 수 있게 되었습니다. 매출 감소 기준 완화와 단기 연체자 포함 등이 대표적인 예입니다.
맞춤형 지원 강화
획일적 지원이 아닌 개별 상황에 맞는 맞춤형 지원을 제공합니다. 소득 수준별 차등 지급, 거주 지역별 추가 지원 등이 이에 해당합니다.
성실상환 인센티브
어려운 상황에서도 성실히 상환 노력을 보이는 소상공인들에게는 추가 인센티브를 제공하여 재기와 자립을 돕습니다.
8. 활용 전략과 팁
기업은행 민생지원금을 최대한 활용하기 위한 전략을 제시합니다.
다중 프로그램 활용
민생회복 소비쿠폰과 금융지원 3종 세트는 별개의 프로그램이므로 동시에 신청하여 혜택을 받을 수 있습니다. 각각의 지원 요건을 확인하여 중복 신청하는 것이 유리합니다.
지역별 추가 지원 확인
거주 지역이나 사업장 소재지에 따라 지방자치단체의 추가 지원 프로그램이 있을 수 있습니다. 기업은행과 연계된 지자체 프로그램을 함께 활용하면 더 큰 혜택을 받을 수 있습니다.
성실상환으로 추가 혜택 확보
초기 지원을 받은 후에는 성실상환을 통해 추가 인센티브를 받을 수 있도록 계획을 세우는 것이 중요합니다. 3개월 이상 성실상환하면 재도전특별자금이나 추가 보증 등의 혜택을 받을 수 있습니다.
9. 주의사항과 한계
민생지원금 정책을 활용할 때 주의해야 할 점들을 알아보겠습니다.
신청 기간 엄수
각 프로그램마다 신청 기간이 정해져 있으므로 놓치지 않도록 주의해야 합니다. 특히 민생회복 소비쿠폰은 사용 기간도 한정되어 있어 계획적인 사용이 필요합니다.
중복 신청 불가
같은 목적의 지원금은 중복으로 받을 수 없습니다. 예를 들어 대환대출을 받으면 같은 대출에 대해 다시 대환대출을 신청할 수 없습니다.
상환 의무 준수
지원을 받은 후에는 상환 의무를 성실히 이행해야 합니다. 연체가 발생하면 추가 지원에서 제외될 수 있으므로 무리하지 않는 범위에서 신청하는 것이 중요합니다.
10. 향후 전망과 대응 방안
2025년 기업은행 민생지원금 정책은 앞으로도 지속적으로 확대될 것으로 예상됩니다.
정책 지속성
정부의 민생경제 회복 의지가 강하게 나타나고 있어 관련 정책들이 지속적으로 확대되고 개선될 것으로 보입니다. 기업은행 역시 중소기업과 소상공인 지원을 위한 역할을 지속적으로 확대해 나갈 계획입니다.
디지털 접근성 강화
온라인 신청 시스템과 모바일 앱을 통한 접근성이 지속적으로 개선되고 있습니다. 향후에는 더욱 간편하고 신속한 지원이 가능할 것으로 예상됩니다.
맞춤형 지원 확대
개별 업종과 상황에 맞는 맞춤형 지원 프로그램이 계속 확대될 것으로 보입니다. 특히 창업 기업과 혁신 기업에 대한 지원이 강화될 전망입니다.
2025년 기업은행 민생지원금 정책은 그 어느 때보다 포괄적이고 실질적인 도움을 제공하고 있습니다. 민생회복 소비쿠폰부터 금융지원 3종 세트, 창업기업 특별지원까지 다양한 프로그램을 통해 소상공인과 자영업자의 경영 안정을 돕고 있습니다. 각 프로그램의 특성을 잘 파악하여 본인의 상황에 맞는 지원을 받으시기 바라며, 성실한 상환을 통해 추가 혜택까지 확보하시길 권합니다. 어려운 시기일수록 정부와 금융기관의 지원을 적극 활용하여 위기를 기회로 만들어 나가시기 바랍니다.