요즘 같이 금리 변동이 심하고 대출 문턱은 높아지는 상황에서 1금융권에서 합리적인 금리로 대출을 받을 수 있다면 얼마나 좋을까요? 특히 신용도가 조금 낮거나 기존 대출 때문에 추가 대출이 어려운 분들에게는 더욱 간절한 바람일 텐데요. 광주은행의 ‘Prime플러스론’이 바로 이런 고민을 가진 분들을 위한 대안이 될 수 있습니다. 오늘은 광주은행 Prime플러스론의 자격조건부터 한도, 금리, 상환방법까지 모든 것을 상세히 알아보겠습니다.
광주은행 Prime플러스론이란?
광주은행 Prime플러스론은 2021년 1월 출시된 비대면 전용 중금리 신용대출 상품입니다. 1금융권임에도 중·저신용자도 이용할 수 있도록 설계되었으며, 기존 보유 대출금액으로 인해 한도가 나오지 않는 고신용자에게도 합리적인 금리로 대출을 제공하는 상품이죠. 출시 2개월 만에 판매액 1,000억원을 돌파했고, 이후 4개월 만에 2,000억원을 돌파하는 등 많은 소비자들의 관심을 받았습니다.
이 상품의 가장 큰 특징은 제1금융권 중금리 대출 상품으로서 중·저신용자를 위한 포용금융 실천과 함께 리스크 관리를 강화한 점입니다. 외부 신용평가사와 공동으로 개발되어 다양한 데이터와 머신러닝 기법을 활용한 평가모형을 도입했다는 점도 주목할 만합니다.
광주은행 Prime플러스론 자격조건은?
Prime플러스론을 이용하기 위한 기본 자격조건은 다음과 같습니다:
- 대출 대상: 실명의 개인 및 개인사업자
- 연령 제한: 만 25세 이상
- 직업 조건: 급여소득이 있는 직장인 (재직이 확인된 급여소득자)
- 재직 확인 방법: 전자방식 서류제출서비스를 통해 재직 확인
하지만 실제로 대출 승인을 받기 위해서는 추가적인 조건들이 중요하게 작용합니다:
- 재직기간: 6개월~1년 이상이 유리
- 소득 수준: 연소득 2,400만원 이상이 유리
- 신용도: 신용점수가 높을수록 유리 (저신용자도 가능)
또한 다음과 같은 경우에는 대출이 어려울 수 있습니다:
- 금융기관 연체대출금 보유자
- 신용도판단정보 등록 고객
- 미성년자, 외국인(재외국민 포함)
- 주부, 프리랜서, 무직자
광주은행 Prime플러스론 한도는 얼마나 될까?
Prime플러스론의 대출 한도는 다음과 같습니다:
- 최저 한도: 1백만원
- 최고 한도: 1억원
실제 대출 한도는 연소득, 개인신용평점 등에 따라 차등 적용되며, 당행 및 타행대출은 한도에서 차감됩니다. 따라서 개인의 신용도와 소득 수준, 기존 대출 상황에 따라 실제 받을 수 있는 한도는 달라질 수 있어요.
참고로, 2021년 출시 당시에는 최대 5천만원까지 대출이 가능했으나, 현재는 최대 1억원까지 확대되었습니다. 이는 소비자들의 니즈와 상품의 인기를 반영한 결과라고 볼 수 있겠네요.
광주은행 Prime플러스론 금리는?
2025년 5월 현재, Prime플러스론의 금리 정보는 다음과 같습니다:
- 금리 범위: 최저 연 6.18% ~ 최고 연 13.96% (교육세 포함, 2025.04.29 기준)
- 금리 구성: 기준금리(신잔액COFIX 고정) + 가산금리(연 3.85% ~ 연 11.59%) – 우대금리
금리는 개인의 신용등급, 대출금액, 대출기간, 시장금리 등에 따라 변동될 수 있습니다. 뱅크샐러드 데이터에 따르면, 최근 신용점수 980점 고객이 6.18% 금리로 8,670만원을 대출받은 사례가 있습니다.
우대금리 조건
광주은행 Prime플러스론은 다음과 같은 우대금리 혜택을 제공합니다:
- 아래 항목 합산 최고 0.5%p 이내에서 우대
- 요구불예금 1개월 평균잔액: 최고 연 0.2%p
- 신용(체크)카드 3개월 이용실적: 최고 연 0.2%p
- (선택적용) 급여이체실적 또는 가맹점결제대금이체실적: 연 0.2%p
- 우대금리는 취급 후 3개월까지는 연 0.5%p가 조건 없이 적용
- 3개월 후에는 전전월말 거래실적을 기준으로 매월 재산정되어 적용
또한, 금리인하요구권을 활용하면 이자 부담을 낮출 수 있습니다. 취업, 승진, 재산 증가, 신용평가등급 상승 등 신용상태가 개선된 경우 은행에 금리 인하를 요구할 수 있어요.
광주은행 Prime플러스론 대출기간 및 상환방법
Prime플러스론의 대출기간은 최대 10년까지 가능합니다. 상환방법은 원금균등분할상환 방식으로, 1년~10년 사이에서 연 단위로 선택할 수 있습니다.
원금 또는 이자 상환은 고객과의 약정내용에 따라 자동이체 처리되며, 직접 상환하고자 하는 경우 인터넷·스마트뱅킹·고객센터 등을 통해 대출상환이 가능합니다.
중도상환수수료는?
중도상환수수료는 다음과 같이 계산됩니다:
- 산식: 중도상환대출금액 × 중도상환수수료율 × 잔여대출기간 / 대출약정기간
- 중도상환수수료율: 변동금리대출 1.3% / 고정금리대출 1.5%
- 면제조건: 최초 약정일(갱신, 대환 포함)로부터 6개월이 경과한 경우 전액 면제
중도상환수수료가 발생할 수 있으니, 중간에 대출금을 상환할 계획이 있다면 6개월 이후에 상환하는 것이 유리합니다.
광주은행 Prime플러스론 신청방법
Prime플러스론은 비대면 전용 상품으로, 광주은행 모바일 애플리케이션을 통해 편리하게 신청할 수 있습니다. 신청 가능 시간은 00시 30분부터 23시까지입니다.
신청 과정은 다음과 같습니다:
- 광주은행 모바일앱 설치 및 로그인
- 대출 메뉴에서 ‘Prime플러스론’ 선택
- 대출 한도 조회 및 신청
- 전자방식 서류제출서비스를 통한 재직 확인
- 심사 후 승인 시 대출금 입금
전자방식 서류제출 시스템을 통해 자동으로 서류확인이 이루어지기 때문에 별도로 소득이나 재직사실을 증명하기 위한 서류를 준비할 필요가 없습니다. 공동인증서만 있으면 쉽고 간편하게 접수할 수 있어요.
광주은행 Prime플러스론 부대비용
대출을 받을 때 발생할 수 있는 부대비용은 다음과 같습니다:
- 인지세: 대출금액 5천만원 초과 시 은행과 고객이 각 50%씩 부담 (고객 부담분 35,000원)
- 중도상환수수료: 위에서 설명한 조건에 따라 부과 가능
자주 묻는 질문 (FAQ)
광주은행 Prime플러스론은 신용도가 낮아도 가능한가요?
네, 광주은행 Prime플러스론은 중·저신용자도 이용 가능한 중금리 대출 상품입니다. 실제로 이용 고객의 신용도를 분석한 결과, 중·저신용자 비중이 73%로 나타났습니다. 다만, 신용도에 따라 대출 한도와 금리 조건이 달라질 수 있습니다.
광주은행 Prime플러스론의 평균 금리는 얼마인가요?
2025년 5월 현재 뱅크샐러드에 따르면 광주은행 Prime플러스론의 평균 금리는 약 11.43% 수준입니다. 하지만 개인의 신용등급과 거래 실적 등에 따라 최저 연 6.18%부터 최고 연 13.96%까지 차이가 크게 날 수 있습니다.
광주은행 대출을 철회하려면 어떻게 해야 하나요?
대출금 수령일로부터 14일(기간의 말일이 휴일인 경우 다음 영업일)까지 은행에 서면, 전화, 컴퓨터 통신으로 철회의사를 표시하고 원금, 이자 및 부대비용을 전액 반환한 경우 대출계약을 철회할 수 있습니다. 단, 대출계약 철회가 완료된 이후에는 이를 취소할 수 없습니다.
광주은행 Prime플러스론의 장점은 무엇인가요?
광주은행 Prime플러스론의 주요 장점은 다음과 같습니다:
- 1금융권 상품으로 중·저신용자도 이용 가능
- 비대면으로 편리하게 신청 가능
- 복잡한 서류 준비 및 제출 과정 없이 간편한 신청 절차
- 최대 1억원까지 높은 한도 제공
- 최대 10년까지 긴 대출기간 선택 가능
- 6개월 이후에는 중도상환수수료 면제
광주은행 Prime플러스론, 누구에게 적합할까?
광주은행 Prime플러스론은 다음과 같은 분들에게 특히 적합합니다:
- 제2금융권이나 저축은행보다 낮은 금리로 대출을 받고 싶은 중·저신용자
- 기존 대출 때문에 추가 대출이 어려운 고신용자
- 영업점 방문 없이 비대면으로 간편하게 대출을 받고 싶은 분
- 최대 1억원까지 비교적 큰 금액을 대출받고 싶은 직장인
- 장기간에 걸쳐 분할상환하고 싶은 분
하지만 주부, 프리랜서, 무직자는 이 상품을 이용할 수 없고, 연소득이 2,400만원 미만이거나 재직기간이 짧은 경우 승인률이 낮을 수 있다는 점을 유의해야 합니다.
결론: 광주은행 Prime플러스론 똑똑하게 활용하기
광주은행 Prime플러스론은 1금융권 중금리 대출 상품으로, 중·저신용자도 합리적인 금리로 이용할 수 있는 좋은 선택지입니다. 최대 1억원까지 높은 한도와 최대 10년까지의 대출기간은 대출이 필요한 많은 직장인들에게 유연한 옵션을 제공합니다.
단, 대출을 결정하기 전에 본인의 상환 능력을 철저히 점검하고, 여러 금융상품을 비교해보는 것이 중요합니다. 특히 중도상환 계획이 있다면 6개월 이후에 상환하는 것이 수수료를 절약하는 방법이고, 우대금리 조건을 활용하면 이자 부담을 더욱 줄일 수 있습니다.
만약 지금 당장 대출이 필요하고 광주은행 Prime플러스론의 조건에 부합한다면, 모바일앱을 통해 간편하게 한도 조회부터 시작해보는 것은 어떨까요? 자신의 재정 상황에 맞는 현명한 선택으로 더 나은 금융 생활을 시작하시길 바랍니다.