2025년 11월 30일까지 신청 가능한 상생페이백은 2024년보다 소비가 늘어난 만큼 최대 30만원을 디지털 온누리상품권으로 돌려받는 정부의 내수 활성화 정책입니다. 만 19세 이상 국민이라면 누구나 신청할 수 있으며, 이미 562만 명이 평균 6만원의 환급을 받아 약 7조 원의 소비 증가 효과를 창출했습니다. 동네 상권과 소상공인을 지원하면서 가계에도 실질적인 혜택을 주는 이 정책은 연말 소비 활기를 되살리는 핵심 수단으로 주목받고 있습니다.
상생페이백이란 무엇인가
상생페이백은 중소벤처기업부가 소비 진작과 소상공인 지원을 목적으로 시행하는 소비 환급 제도입니다. 2024년 본인 명의의 신용카드나 체크카드로 소비한 월평균 금액을 기준으로, 2025년 9월부터 11월까지 3개월간 늘어난 소비액의 20%를 돌려받을 수 있습니다. 환급은 디지털 온누리상품권으로 지급되며, 전통시장과 동네 상권에서 사용 가능합니다.
정책 시행 배경
이 제도는 침체된 내수 경기를 회복하고 소상공인의 매출 증대를 돕기 위해 설계되었습니다. 소비자에게는 실질적인 환급 혜택을, 소상공인에게는 매출 증가라는 양방향 효과를 제공하여 지역 경제 활성화에 기여합니다. 특히 대형마트와 온라인 플랫폼이 아닌 동네 상권 소비만 인정하여 전통시장과 골목상권 보호에 중점을 두고 있습니다.
신청 대상과 기준
만 19세 이상 내국인 및 국내 거주 외국인으로 2024년에 본인 명의 카드 사용 실적이 있는 사람은 모두 신청할 수 있습니다. 2024년 카드 사용 이력이 없다면 비교 기준이 없어 참여가 불가능합니다. 신청 기간은 2025년 9월 15일부터 11월 30일까지이며, 늦게 신청하더라도 9월분과 10월분까지 소급하여 환급받을 수 있습니다.
환급 계산 방식과 지급 절차
환급액은 2024년 월평균 카드 소비액과 2025년 9월, 10월, 11월 각 월별 소비액을 비교하여 산정됩니다. 예를 들어 2024년 월평균 50만원을 사용했고 2025년 9월에 70만원을 사용했다면, 초과분 20만원의 20%인 4만원을 환급받습니다. 월 최대 10만원, 3개월 총 30만원이 한도입니다.
지급 시기와 방법
환급은 매월 사용분에 대해 익월 15일에 지급됩니다. 9월 사용분은 10월 15일, 10월 사용분은 11월 15일, 11월 사용분은 12월 15일에 각각 받을 수 있습니다. 디지털 온누리상품권 형태로 지급되며, 상생페이백 공식 홈페이지나 온누리상품권 앱을 통해 확인하고 사용할 수 있습니다.
인정되는 소비 범위
국내 카드 단말기를 통해 소상공인 매장에서 결제한 금액만 환급 대상입니다. 전통시장, 동네 마트, 음식점, 카페, 빵집, 정육점, 의류점, 이용실, 안경점, 꽃가게, 교습소 등이 포함됩니다. 반면 백화점, 대형마트, 대형병원, 프랜차이즈 직영점, 온라인 쇼핑몰, 배달앱 결제는 제외됩니다. 배달앱 주문이더라도 가맹점 현장에서 카드 단말기로 직접 결제한 경우에만 인정됩니다.
신청 방법과 주의사항
신청은 상생페이백 공식 누리집에서 온라인으로 진행됩니다. 본인 인증 후 카드사 정보 연동에 동의하면 자동으로 2024년 월평균 소비액과 2025년 9~11월 소비액을 비교하여 환급액이 계산됩니다. 한 번만 신청하면 3개월 동안 자동으로 환급이 이루어집니다.
신청 시 필수 확인 사항
먼저 본인이 2024년에 카드를 사용한 이력이 있는지 확인해야 합니다. 카드사가 여러 곳인 경우 모든 카드사 정보를 연동해야 정확한 소비액이 집계됩니다. 신청 초반에는 출생연도 끝자리에 따른 5부제가 적용되었으나, 현재는 모든 사람이 자유롭게 신청 가능합니다. 11월 30일 자정까지 신청하지 않으면 환급 기회를 놓치게 되므로 서둘러야 합니다.
환급 0원이라도 신청해야 하는 이유
현재 환급 예상액이 0원으로 표시되더라도 신청을 완료해두면, 11월에 소비를 늘릴 경우 12월 15일에 환급을 받을 수 있습니다. 지금 신청해도 9월과 10월분까지 소급 적용되므로, 이미 소비가 늘어난 사람이라면 놓치지 말아야 합니다. 신청 절차는 5분 이내로 간단하며, 한 번만 해두면 자동으로 3개월간 환급이 진행됩니다.
디지털 온누리상품권 사용법과 추가 혜택
환급받은 디지털 온누리상품권은 전통시장과 소상공인 가맹점에서 사용할 수 있습니다. 온누리상품권 앱에 등록된 카드와 연결하면 결제 시 자동으로 할인이 적용됩니다. 일부 지역에서는 지역화폐와 연동하여 사용할 수도 있습니다.
소득공제 혜택
디지털 온누리상품권으로 결제한 금액은 신용카드 소득공제 대상이 되며, 공제율은 40%로 일반 신용카드(15%)보다 훨씬 높습니다. 환급받은 온누리상품권을 사용하면 실질적으로 10% 할인된 금액이 계좌에서 빠져나가고, 연말정산 시 40% 소득공제까지 받을 수 있어 이중 혜택을 누릴 수 있습니다.
상생소비복권 추가 혜택
상생페이백과 함께 운영되는 상생소비복권도 활용하면 추가 혜택을 얻을 수 있습니다. 소상공인 가맹점에서 카드를 사용할 때마다 복권 응모 기회가 주어지며, 당첨 시 추가 상금을 받을 수 있습니다. 소비할수록 당첨 확률이 높아지므로 상생페이백과 함께 활용하면 더욱 효과적입니다.
소비자와 소상공인 모두에게 돌아가는 혜택
중소벤처기업부 발표에 따르면, 10월 기준 562만 명이 상생페이백 환급을 받았으며 1인당 평균 6만원이 지급되었습니다. 이는 총 7조 원의 소비 증가 효과를 창출한 것으로 추정됩니다. 소비자는 실질적인 환급 혜택을 받고, 소상공인은 매출 증가로 경영난을 완화할 수 있어 양측 모두에게 긍정적인 반응을 얻고 있습니다.
지역 경제 활성화
상생페이백은 대형마트나 온라인 플랫폼이 아닌 동네 상권 소비만 인정하기 때문에, 전통시장과 골목상권에 직접적인 도움을 줍니다. 소상공인들은 연말 매출 증가로 “연말 선물을 받은 기분”이라고 반응하며, 소비자들도 환급 혜택에 만족하고 있습니다. 이러한 선순환 구조는 지역 경제 전체에 활력을 불어넣는 효과를 가져옵니다.
연말 소비 심리 개선
경기 침체 우려 속에서도 상생페이백은 소비 심리를 개선하는 역할을 합니다. 환급 혜택이 있다는 점이 소비자들에게 심리적 안정감을 주고, 필요한 소비를 미루지 않도록 유도합니다. 연말 쇼핑 시즌과 맞물려 내수 시장에 활기를 불어넣는 중요한 정책 수단으로 평가받고 있습니다.
자주 묻는 질문
상생페이백 신청 기한은 언제까지인가요?
2025년 11월 30일 자정까지 신청 가능합니다. 늦게 신청하더라도 9월과 10월 사용분까지 소급하여 환급받을 수 있으므로, 기한 내에 반드시 신청해야 합니다.
2024년 카드 사용 실적이 없으면 어떻게 되나요?
2024년 본인 명의 카드 사용 실적이 전혀 없다면 비교 기준이 없어 상생페이백에 참여할 수 없습니다. 2024년에 카드를 한 번이라도 사용한 이력이 있어야 신청 가능합니다.
온라인 쇼핑몰이나 배달앱 결제도 인정되나요?
온라인 쇼핑몰과 배달앱 결제는 원칙적으로 제외됩니다. 배달앱 주문이더라도 가맹점 현장에서 카드 단말기로 직접 결제한 경우에만 인정됩니다. 소상공인 매장에서의 직접 소비만 환급 대상입니다.
환급 예상액이 0원으로 나오는데 신청해야 하나요?
현재 0원이라도 신청을 완료해두면 11월에 소비를 늘릴 경우 12월 15일에 환급을 받을 수 있습니다. 이미 신청한 상태라면 추가로 소비한 금액이 자동으로 집계되므로, 미리 신청해두는 것이 유리합니다.
디지털 온누리상품권은 어디에서 사용할 수 있나요?
전통시장, 동네 마트, 음식점, 카페, 빵집, 떡집, 정육점, 의류점, 이용실, 안경점, 꽃가게, 교습소, 학원 등 소상공인 가맹점에서 사용 가능합니다. 온누리상품권 앱에서 사용 가능한 가맹점을 검색할 수 있습니다.
여러 카드사를 사용하는 경우 어떻게 신청하나요?
신청 시 모든 카드사 정보를 연동해야 정확한 소비액이 집계됩니다. 상생페이백 홈페이지에서 신청할 때 보유한 모든 카드사에 대해 정보 제공 동의를 해야 합니다. 일부 카드사만 연동하면 환급액이 적게 계산될 수 있습니다.
환급받은 온누리상품권도 소득공제가 되나요?
디지털 온누리상품권으로 결제한 금액은 연말정산 시 40% 소득공제를 받을 수 있습니다. 일반 신용카드 공제율 15%보다 훨씬 높아 절세 효과도 큽니다. 환급 혜택과 소득공제 혜택을 동시에 누릴 수 있어 매우 유리합니다.
마무리
상생페이백은 소비자와 소상공인 모두에게 실질적인 혜택을 제공하는 정부의 대표적인 내수 활성화 정책입니다. 11월 30일까지 신청하면 9월부터 11월까지 3개월간 늘어난 소비액의 20%를 최대 30만원까지 환급받을 수 있습니다. 연말정산 소득공제 혜택까지 더해지면 실질적인 절감 효과는 더욱 커집니다.
- 만 19세 이상이고 2024년 카드 사용 실적이 있다면 누구나 신청 가능
- 동네 상권과 전통시장에서의 소비만 인정되어 지역 경제 활성화에 기여
- 한 번 신청으로 3개월간 자동 환급, 늦게 신청해도 소급 적용
아직 신청하지 않았다면 상생페이백 공식 홈페이지에 접속하여 5분 이내로 간단히 신청을 완료하세요. 연말 소비 시즌을 맞아 혜택을 놓치지 말고, 동네 상권을 이용하며 실질적인 환급과 소득공제 혜택을 모두 누리시기 바랍니다.