카드 사용액이 늘어나면 정부가 20%를 돌려주는 제도가 있다는 사실, 알고 계신가요? 상생페이백은 2025년 9월부터 11월까지 3개월간 카드 소비가 2024년 월평균보다 증가한 경우, 증가분의 20%를 디지털 온누리상품권으로 환급해주는 정부 지원 사업입니다. 월 최대 10만원, 3개월 합산 최대 30만원까지 받을 수 있어 소상공인 매출 회복과 소비자 혜택을 동시에 달성하는 제도로 주목받고 있습니다. 이 글에서는 신청 자격부터 환급 계산법, 사용처, 실전 활용 팁까지 모든 정보를 명확하게 정리해드립니다.
신청 자격과 조건
상생페이백 신청은 만 19세 이상이면 누구나 가능하지만 몇 가지 조건이 있습니다. 연령 기준은 2025년 말 기준으로 적용되며, 2006년 12월 31일 이전 출생자가 해당됩니다. 국적은 대한민국 국민뿐 아니라 국내 거주 외국인도 포함됩니다.
필수 조건
가장 중요한 조건은 2024년에 본인 명의 개인 신용카드 또는 체크카드 사용 실적이 있어야 한다는 점입니다. 사용 금액과 관계없이 1원이라도 사용했다면 자격이 됩니다. 카드 종류는 신용카드와 체크카드 모두 인정되며, 일부 간편결제도 포함됩니다.
제외 대상
다만 가족카드, 법인카드, 기프트카드는 제외됩니다. 반드시 본인 명의의 개인 카드 사용액만 환급 대상에 포함되므로 사전에 확인이 필요합니다. 2024년 카드 사용 실적이 전혀 없다면 신청이 불가능합니다.
환급액 계산 방법
환급액은 명확한 산식에 따라 자동으로 계산됩니다. 2024년 월평균 카드 사용액을 기준으로, 2025년 9월·10월·11월 각 달의 사용액이 이보다 많으면 증가분의 20%를 환급받는 구조입니다.
계산 예시
구체적 예시로 살펴보겠습니다. 2024년 월평균 카드 사용액이 100만원인 경우, 2025년 9월에 130만원을 사용했다면 증가분은 30만원입니다. 여기서 20%인 6만원을 10월 15일에 디지털 온누리상품권으로 받게 됩니다. 만약 9월에 150만원을 사용했다면 증가분 50만원의 20%인 10만원이 환급되는데, 월 한도가 10만원이므로 10만원을 받습니다.
환급 한도
월별 환급 한도는 최대 10만원이며, 3개월을 합산해도 최대 30만원을 초과할 수 없습니다. 한 달에 증가분이 50만원(환급액 10만원)을 넘더라도 10만원만 지급되고, 3개월 모두 최대치를 받아도 30만원이 상한선입니다.
신청 방법과 절차
신청은 온라인으로만 가능하며 상생페이백 공식 누리집(상생페이백.kr)을 통해 진행됩니다. 신청 기간은 2025년 9월 15일부터 11월 30일 자정까지이며, 한 번만 신청하면 3개월간 자동으로 환급이 이루어집니다.
단계별 신청 절차
먼저 상생페이백 공식 웹사이트에 접속한 후, 메인 화면의 ‘페이백 신청하기’ 버튼을 클릭합니다. 회원 가입은 필요 없으며, 카카오·네이버·PASS 등 간편인증이나 휴대폰 인증, 공동인증서로 본인 확인을 진행합니다. 인증이 완료되면 자동으로 본인의 카드 사용 데이터가 조회되어 환급 예상 금액을 확인할 수 있습니다. 내용을 확인한 후 신청 버튼을 누르면 절차가 완료됩니다.
신청 시 유의사항
신청 첫 주에는 출생연도 끝자리에 따라 5부제가 시행되었으나, 이후에는 제한 없이 신청할 수 있습니다. 카드사별 앱을 통해서도 신청 링크를 제공하는 경우가 있으니 활용하면 편리합니다. 신청하지 않으면 자동으로 환급받을 수 없으므로 반드시 신청 절차를 거쳐야 합니다.
소비액 인정 기준
모든 카드 사용이 환급 대상에 포함되는 것은 아닙니다. 소상공인과 전통시장 활성화를 목적으로 하기 때문에 특정 업종과 방식의 소비만 인정됩니다.
인정되는 사용처
전통시장과 동네마트는 모두 인정됩니다. 음식점(식당, 분식점, 카페, 빵집, 떡집), 정육점, 의류점, 이용실(미용실), 안경점, 꽃가게, 교습소와 학원도 포함됩니다. 약국과 의원(내과, 가정의학과, 치과의원 등)도 소비액 인정 대상입니다. 오프라인 매장에서의 신용카드·체크카드 결제가 기본이며, 일부 간편결제도 인정됩니다.
인정되지 않는 사용처
백화점, 면세점, 아울렛, 대형마트는 제외됩니다. 대형 전자제품 직영매장도 인정되지 않습니다. 온라인 전자상거래(쇼핑몰, 배달앱 등) 사용액도 제외되며, 세금·보험료·공과금·통신요금 등 비소비성 지출도 환급 대상에서 빠집니다. 무인 키오스크 결제와 병원 중 대형병원은 제외됩니다.
디지털 온누리상품권 사용 방법
환급금은 디지털 온누리상품권 형태로 지급됩니다. 디지털 온누리상품권은 전국 전통시장과 골목상권의 온누리 가맹점에서 사용할 수 있는 전자 상품권입니다. 지급일은 각 달 소비분에 대해 다음 달 15일이며, 카카오 알림톡으로 수령 안내가 발송됩니다.
상품권 등록 절차
카카오 알림톡을 받으면 링크를 통해 디지털 온누리상품권 앱을 다운로드하거나 웹에서 등록할 수 있습니다. 앱에서 본인 명의 신용카드 또는 체크카드를 등록하면 준비가 완료됩니다. 등록한 카드는 상품권 잔액을 사용하기 위한 결제 수단으로 연결됩니다.
오프라인 결제 방법
오프라인 가맹점에서는 두 가지 결제 방식을 선택할 수 있습니다. 첫 번째는 카드 결제로, 앱에 등록한 카드로 POS기에서 결제하면 상품권 잔액이 먼저 차감됩니다. 두 번째는 QR 결제로, 매장에 비치된 QR코드를 앱으로 스캔한 후 금액을 입력하고 결제하면 완료됩니다.
온라인 결제 방법
일부 배달앱과 온라인 플랫폼에서도 사용할 수 있습니다. 대표적으로 ‘땡겨요’ 배달앱은 디지털 온누리상품권 결제를 지원합니다. 앱 내에서 결제 수단으로 디지털 온누리상품권을 선택하면 잔액에서 차감되는 방식입니다.
유효기간
디지털 온누리상품권의 유효기간은 지급일로부터 5년입니다. 비교적 긴 기간이므로 여유롭게 사용할 수 있지만, 잔액과 유효기간은 앱에서 수시로 확인하는 것이 좋습니다.
사용 가능 가맹점 찾기
디지털 온누리상품권은 전국 전통시장과 골목상권 중 온누리 가맹점으로 등록된 곳에서만 사용할 수 있습니다. 가맹점은 앱 내 지도 검색 기능이나 온누리상품권 공식 웹사이트에서 확인 가능합니다.
주요 사용처
전통시장 내 모든 점포는 대부분 가맹점입니다. 동네 슈퍼마켓, 정육점, 분식점, 빵집, 떡집, 꽃집, 의류점, 미용실, 안경점 등 골목상권의 소상공인 매장이 주요 사용처입니다. 일부 소규모 음식점과 카페도 가맹점으로 등록되어 있습니다.
제외 매장
백화점, 대형마트, 프랜차이즈 대형 매장, 면세점, 아울렛은 사용할 수 없습니다. 편의점도 일부 지역 점포를 제외하고는 대부분 제외되므로 미리 확인이 필요합니다.
실전 활용 팁
상생페이백을 최대한 활용하려면 몇 가지 전략이 필요합니다. 환급액을 늘리고 상품권을 효율적으로 사용하는 방법을 정리했습니다.
환급액 극대화 전략
2024년 월평균 대비 소비를 늘리되, 월 10만원 환급 한도를 고려해 과도한 소비는 지양하는 것이 합리적입니다. 예를 들어 2024년 월평균이 100만원이라면, 2025년 각 달에 150만원씩 사용하면 증가분 50만원의 20%인 10만원을 매달 받을 수 있습니다. 이 경우 3개월 합산 30만원을 모두 받을 수 있습니다.
상품권 현명하게 사용하기
디지털 온누리상품권은 전통시장과 동네 소상공인 매장에서 현금처럼 사용할 수 있으므로, 식료품이나 생활용품 구매 시 우선적으로 활용하면 좋습니다. 배달앱 ‘땡겨요’를 통해 음식 주문 시에도 사용할 수 있어 실용성이 높습니다. 가맹점 지도를 미리 확인해 자주 가는 동네 매장이 포함되어 있는지 체크하세요.
소비복권 이벤트 참여
상생페이백 신청자를 대상으로 소비복권 이벤트도 진행되었습니다. 기간 내 5만원 결제 시 복권 1장이 제공되며(최대 10장), 총 2,025명에게 1등 2천만원부터 3등 100만원까지 당첨 기회가 주어졌습니다. 환급금 외 추가 혜택이므로 놓치지 않도록 주의하세요.
자주 묻는 질문
신청을 깜빡했는데 지금이라도 가능한가요?
2025년 11월 30일 자정까지 신청할 수 있습니다. 9월과 10월에 신청하지 않았더라도 11월 말까지 신청하면 해당 월부터 환급이 시작됩니다. 다만 이미 지난 달의 소비분에 대해서는 소급 적용되지 않으므로, 빠르게 신청할수록 유리합니다.
간편결제도 환급 대상에 포함되나요?
일부 간편결제는 인정됩니다. 카카오페이, 네이버페이 등을 통해 신용카드나 체크카드로 결제한 내역은 포함되지만, 간편결제 자체 잔액이나 포인트 결제는 제외됩니다. 반드시 본인 명의 카드로 연결된 결제만 인정되므로 확인이 필요합니다.
환급금을 현금으로 전환할 수 있나요?
디지털 온누리상품권은 현금으로 전환할 수 없습니다. 가맹점에서 상품 구매 또는 서비스 이용 시에만 결제 수단으로 사용할 수 있으며, 현금 인출이나 계좌 이체는 불가능합니다. 유효기간이 5년으로 충분하므로 천천히 사용하면 됩니다.
배달앱 사용액도 환급받을 수 있나요?
일반 배달앱 사용액은 온라인 전자상거래로 분류되어 환급 대상에서 제외됩니다. 다만 ‘땡겨요’ 배달앱은 소상공인 매출 지원을 위해 특별히 허용된 플랫폼으로, 환급받은 디지털 온누리상품권을 사용할 수 있습니다. 환급 대상 소비액으로는 인정되지 않지만, 상품권 사용처로는 가능합니다.
2024년 카드 사용 실적이 거의 없는데 불리한가요?
2024년 월평균 소비액이 낮을수록 2025년에 조금만 더 써도 환급액이 커집니다. 예를 들어 2024년 월평균이 10만원이고 2025년 9월에 60만원을 사용했다면, 증가분 50만원의 20%인 10만원 전액을 받을 수 있습니다. 오히려 환급받기 유리한 구조입니다.
상품권 잔액과 유효기간은 어디서 확인하나요?
디지털 온누리상품권 앱 또는 웹사이트에 로그인하면 실시간으로 잔액과 유효기간을 확인할 수 있습니다. 결제 내역도 함께 조회되므로 사용 패턴을 파악하기 쉽습니다. 유효기간은 지급일로부터 5년이므로 여유롭게 관리할 수 있습니다.
가족카드 사용액도 합산되나요?
가족카드는 환급 대상에서 제외됩니다. 본인 명의의 개인 신용카드 또는 체크카드 사용액만 인정되므로, 가족카드로 결제한 내역은 포함되지 않습니다. 배우자나 자녀가 별도로 신청 자격을 갖춘 경우, 각자 본인 명의 카드로 신청해야 합니다.
마무리
상생페이백은 소비 증가분의 20%를 최대 30만원까지 환급받을 수 있는 실질적 혜택입니다. 신청 절차는 간단하며, 한 번만 신청하면 3개월간 자동으로 환급이 이루어지므로 번거로움이 없습니다. 디지털 온누리상품권으로 지급되어 전통시장과 동네 소상공인 매장에서 현금처럼 사용할 수 있으며, 유효기간도 5년으로 충분합니다.
- 2025년 11월 30일까지 반드시 신청을 완료하세요
- 소비액 인정 기준을 확인하고 해당 업종에서 카드를 사용하세요
- 디지털 온누리상품권 앱을 미리 설치하고 카드를 등록해두세요
지금 바로 상생페이백 공식 누리집에 접속해 신청을 완료하고, 환급금을 최대한 활용하는 것이 첫 번째 실행 단계입니다.